लोन प्रक्रिया का पूरा विवरण

आवेदन प्रक्रिया

अगर आप लोन के लिए अप्लाइ करना  चाहते हैं तो आप या तो ओनलाइन कर सकते हैं या नहीं तो ऑफलाइन भी जाकर अप्लाइ  कर सकते हैं |आपको जिस बैंक से लोन चाहिए आप उनके साइट पर जाएं या नहीं तो आप उनके ब्रांच पर भी विज़िट कर सकते हैं |

Eligibility Check

आप जब अप्लाइ कर देते हो तब बैंक चेक करता है की आपको कितना लोन दिया जाएगा  , उसपर कितना इन्टरेस्ट  आपको देना है आप कहाँ नौकरी करते हो , आपकी आय  कितनी है ओर आपका cibil स्कोर कितना है |ये सारी जानकारी बैंक सबसे पहले वेरफाइ करेगी ओर एक बार verify करने के बाद आपका application अगर अप्रूव हो जाता है तो आगे आपका document वेरीफिकेशन होगा |

इसमे आपकी तीन महत्वपूर्ण चीजों का ध्यान रखा जाता है :-

1. क्रेडिट स्कोर 
2. Income 
3. BUISNESS

Document Verification

जब आप अप्लाइ करोगे तो उसी समय आपको बता दिया जाएगा  की आखिर आपको कितनी लोन मे दी जाएगी  ये सारी चीजें ज्ञात होने के बाद | आपका डाक्यमेन्ट का वेरीफिकेशन होगा |आपने जो डाक्यमेन्ट दिया है वो असली है या नहीं | डॉक्यूमेंट वेरीफिकेशन मे जरूरी चीजें देखि जाएगी जिसकी लिस्ट नीचे है |

पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड।
निवास प्रमाण: बिजली बिल, राशन कार्ड।
आय प्रमाण: वेतन पर्ची, आईटीआर (Income Tax Return)।
बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीने का।
बैंक आपके दस्तावेज़ों की सत्यता और आपके वित्तीय इतिहास की जांच करता है।

लोन स्वीकृति (Loan Approval)

जब बैंक आपके सारे चीजों को देखकर वो मान लेती है की आप बैंक के सभी नियम एवं शर्तों का पालन करते हैं तो आपका लोन अप्रूव  हो जाता है ओर उसके बाद 24-48 घंटों मे आपका पैसा आपके बैंक अकाउंट मे दे दिया जाता है |या नहीं तो आपको cash मे भी प्रोवाइड कर दिया जाता है |

Repayment

जब आपका लोन अप्रूव हो जाता है तो आप उस लोन को किस तरह से चुकाओगे वो सारी चीजें आपको हि तय करनी पारती है | आप कितने समय के लिए लोन ले रहे है आपको महीन मे कितना चुकाना है |ये सारी चीजें आप पर ही निर्भर करती है |

EMI

• इस लोन को आप मासिक किस्त मे चुकाओगे |
• जब आप किस्त चुकाओगे महीने महीने तो आपको बता दे की उसमे आपका मूल धन के साथ साथ ब्याज भी लिया जाएगा |

EMI PAYMENT

आप अपनी emi का पेमेंट कैसे करोगे ये भी आप खुद से तय कर सकते हो आप खुद अनलाइन पेमेंट कर सकते हो या नहीं तो आप ऑटो पेमेंट मेथड का उपयोग करके भी पेमेंट कर सकते हो जिसमे की एक खास दिन पर आपके अकाउंट से पैसे काट लिए जाएंगे |

ब्याज दरें

अगर आप लोन ले रहे हैं तो उसका ब्याज कितना लगेगा ये depend करता है आपकी ये कितने दिन का लोन है  ओर साथ मे आपका क्रेडिट स्कोर कितना है ओर आप कितने दिनों के लिए लोन ले रहे है ये सारी जानकारी लेने के बाद मुखतः बैंक आपको बताती है की आपको कितना ब्याज देना होगा |

 पर्सनल लोन क्यों लिया जाता है? (4 प्रमुख कारण)

• मेडिकल खर्च
• शिक्षा
• हॉलिडे ट्रिप
• शादी और व्यक्तिगत खर्च

 पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान (Advantages & Disadvantages)

• प्रमुख लाभ

1. कोई गारंटी की आवश्यकता नहीं (No Collateral Required):

पर्सनल लोन एक तरह का अंसेक्युर्ड लोन होता है , जिसमे की आपको बैंक को कोई भी चीज गिरवी के तौर पर रखने की जरूरत नहीं होती है |

त्वरित मंजूरी और वितरण (Quick Approval and Disbursement):

ये लोन आपको तुरंत दे दी जाती है और इसका उपयोग ज्यादातर emergensy के व्यक्त किया जाता है |आवेदन करने के बाद अगर आपने बैंक के सभी नियमों और शर्तों को सही तरीके से फॉलो करते है तो आपको 24-48 घंटों मे लोन की राशि आपके अकाउंट मे दे दी जाएगी |

कहि भी उपयोग की जा सकती है 

आपको बता दे की पर्सनल लोन का उपयोग आप कहि भी आसानी से कर सकते हो जैसे की शादी, यात्रा, शिक्षा, मेडिकल इमरजेंसी, या किसी अन्य व्यक्तिगत कार्य मे |

क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद (Improves Credit Score):

अगर आप लोन लेने के बाद सारे emi  को समय से चूकाते हो तो आपको एक ओर बेनेफिट मिलता है की आपका क्रेडिट स्कोर बढ़िया हो जाता है |और आपके स्कोर मे भी बढ़ोतरी होती है |

 पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड: क्या आप योग्य हैं?

• आयु और आय आवश्यकताएं

अगर आपको पर्सनल लोन चाहिए तो आपकी आयु 21 साल से 60 साल के बीच मे होना चाहिए |उसके साथ ही आप महीने के कम से कम 20 से 25 हजार रुपए की आय  भी होनी चाहिए |आय का श्रोत कोई भी हो सकता ओर उस आय  श्रोत का आपके पास प्रूफ भी होना जरूरी है |

• क्रेडिट स्कोर का महत्व

आपको बता दे की जब आप कोई भी लोन लेते हो तो क्रेडिट स्कोर उसमे आपको बहुत ही ज्यादा मदद करता है क्यूंकी बहुत सारी बैंक आपका क्रेडिट स्कोर  देखती है जिससे की वो अनुमान लगती है की आपको कितना लोन देना है , आपको कितना इन्टरस्ट देना है |

अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत हि अच्छा है तो आपको जल्द ही कोई भी लोन पास हो जाएगा ओर आपको ज्यादा अमाउन्ट का भी लोन अप्रूव हो जाएग कम ब्याज के साथ |

पर्सनल लोन के नुकसान (Disadvantages of Personal Loan):

उच्च ब्याज दरें (High Interest Rates):

पर्सनल लोन की ब्याज दर और सभी लोन जैसे की होम लोन , पढ़ाई के एजुकेशन लोन  के मुकाबले इसकी ब्याज दर ज्यादा होती है| पर्सनल लोन मे आपको 10 से 24% तक ब्याज देना परता  है |

लोन अवधि का प्रभाव (Impact of Loan Tenure):

अगर आप पर्सनल लोन ले रहें हैं तो ये बात ध्यान मे रखें की आपके अनुसार जितना से जितना कम समय का आप emi  रखोगे उतना बढ़िया  बात है क्यूंकी कम emi  रखने से कभी कभी इन्टरस्ट भी आपको कम लगती है |और उसके साथ हि आप बहुत जल्दी से लोन से छुटकारा पा लोगे |

छिपे हुए शुल्क (Hidden Charges):

आपके बात दे की पर्सनल मे भी हिडन charges होती है जैसे की अगर आप अप्लाइ कीये हो ओर लोन पास हो चुका है तो आपको लोन प्रोसेस करने के लिए प्रोसेसिंग फी देनी होती है |

अगर आप लोन को समय से पहले सर पैसा दे रहे हैं तो आपको फोरक्लोज़र चार्ज फोरक्लोज़र चार्ज मतलब की लोन देने की जो emi थी अब उसको आप छोर के जितना भी emi  का अमाउन्ट बच हुआ सबको एक साथ जमा करके पूरे लोन का पैसा आप दे रहे हो ओर लोन को समय से पहले चुका रहे हो तो इसमे भी आपको चार्जेस  देने होंगे |

आप समय से अपने लोन का emi  नहीं पे करते हो तो आपको उस पर भी char देने परेंगे | इसी तरीके के बहुत सारे चरगेस होते हैं अगर आप किसी भी बैंक से लोन ले रहे हैं तो एक बार उसके बारे मे जानकारी जरूर लेलें |

 पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? (A Step-by-Step Guide)

• ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

आज कल किसी भी लोन लेने के लिए आप सीधा उस बैंक के साइट पर जाकर अप्लाइ कर सकते हो | आपको बता दे की अगर आप अप्लाइ करने जाते हो तो ध्यान रखें की आप सही वेबसाईट पर जा रहे हैं क्यूंकी जब भी आप कोई पैसों से रिलेटेड कार्य करते हो तो इसमे scam होने के बहुत ही ज्यादा chances होती हैं |

• आवश्यक दस्तावेजों की सूची

जब आप ओनलाइन अप्लाइ करने जाते हो तो ध्यान रखें की आपका पेन कार्ड साथ मे हो ओर उसके साथ हि आपका आधार से नंबर जुरा  हुआ हो क्यूंकी आपकी जब kyc की जाएगी तो otp उसी नंबर पर जाएगी |

 पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें 

• सही लोनदाता का चुनाव

आप जब भी किसी बैंक से लोन ले रहे हैं तो आप थोरा  इन सब चीजों के बारे मे जाने ओर पढ़ें की किस तरह से आपको कम ब्याज पर लोन मिल सकता है , कौन सी बैंक आपको ज्यादा लोन देगी ओर ध्यान रखेँ की जब भी इन सारे चीजों के बारे आप जान रहे हैं तो अपना नंबर बहूत कम   शेयर करने का प्रयाश करें क्यूंकी आपको फालतू के ऑफर्स ओर scam की call भी आ सकती है |

• छिपे हुए शुल्क की जांच :- 

आप अछे  से बैंक अधिकारी से बात करें की मैं जो लोन ले रहा हूँ उसमे क्या क्या फी लग रही है , कितना इन्टरेस्ट आपको देना है इन सारी चीजों के बारे मे अछे तरीके से जानकारी लेले|

 पर्सनल लोन के प्रबंधन के टिप्स 

• समय पर EMI का भुगतान – अगर आपके पास लोन है तो आप पहले से हि एमी का पैसा बचाकर अपने खातों मे रख ले जिससे की आपको emi  देने के समय पैसों की दिक्कत न हो ओर आप टेंशन फ्री रहें |

 पर्सनल लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

• क्या पर्सनल लोन तुरंत मिल सकता है?  हाँ

• समयपूर्व भुगतान पर जुर्माना है या नहीं?  हाँ